Как выбраться из кредитной кабалы

И что делать, если долгов много, а платить вовремя не получается.

Четыре совета от финансового консультанта предлагает «Комсомольская правда в Белоруссии»

Совет №1. Составьте реестр своих долгов

— Первое, что нужно сделать, - оценить ситуацию, - рекомендует финансовый консультант и тренер Светлана Мурашко. — Нужно взять тетрадку или сесть за компьютер и заполнить таблицу: сколько вы должны, кому, когда нужно вернуть, какие суммы и сроки у ежемесячных платежей. Технически ничего сложного нет, но чаще всего это сложно сделать психологически. Многие занимают трусливую позицию: спрячу голову в песок — и как будто никаких долгов у меня нет. Это достаточно распространенная ситуация. Но долги никуда не денутся, а такое поведение ситуацию только усугубит. Поэтому нужно быть честным перед самим собой и пообещать себе вернуть все долги.

Совет №2. Увеличьте доходы, уменьшите расходы или попросите кредиторов перенести платежи

— Следующий шаг — подсчитать общую сумму ваших долговых обязательств в месяц и сверить ее с доходами и расходами. Реально ли в вашей ситуации отдавать такую сумму без ущерба для себя? Если да, остается просто вовремя платить. Если нет, придется менять структуру своих доходов и расходов, — советует Светлана Мурашко.

Лучше всего, конечно, найти способ увеличить доход — начать подрабатывать или сменить работу на более высокооплачиваемую. Если такой возможности нет, придется пересмотреть расходы и затянуть пояса.

— Иногда люди не платят не из-за финансовых трудностей, а по халатности, из-за отсутствия финансовой дисциплины. Прямо сейчас купить себе какое-нибудь красивое пальто или новый телефон важнее, а долги уходят на задний план, — объясняет Светлана Мурашко. — Здесь подойдут любые способы борьбы с импульсивными покупками. Возьмите паузу, подумайте, действительно ли вам нужна эта вещь. Может, это был минутный порыв или вы не хотите ударить в грязь лицом перед коллегами и знакомыми? Помните, что люди будут восхищаться или завидовать один-два дня, а долги останутся надолго.

Но как быть, если вы и так тратите деньги только на самое необходимое, а на долги все равно не хватает?

— Просите своих кредиторов о других сроках возврата или суммах платежей. Банки обычно охотно идут на реструктуризацию кредитов. Им выгоднее клиент, который открыт к общению и платит, пусть и медленнее, чем клиент, которого они вынуждены разыскивать и заставлять. Если вы должны деньги знакомым, с ними тоже можно обсудить отсрочку. Главное — не уходить от контактов, — подчеркивает Светлана Мурашко. — Это тоже частая картина: человек перестает отвечать на звонки банка, друзей, а проблемы всегда лучше обсуждать. Вы можете думать, что человек откажет в вашей просьбе, а на самом деле он будет не против.

И еще не бойтесь искать нестандартные источники дополнительного дохода. Например, продайте какие-нибудь ненужные вещи или попросите ссуду у работодателя, чтобы заплатить банку.

Совет №3. Верните часть долгов раньше срока, чтобы облегчить себе жизнь

Если кредит у вас не один и даже не два, какую-то их часть лучше выплатить досрочно — просто для собственного спокойствия.

— Психологически человеку проще, когда у него немного долгов. Если у вас, например, пять кредитов, из них два — на маленькие суммы, то лучше на какое-то время ужаться в расходах и погасить их быстрее. Вы получите моральное облегчение просто потому, что их осталось не пять, а три. Еще кредиты можно рефинансировать - то есть объединить несколько кредитов в один, — говорит Светлана Мурашко.

Совет №4. Пока расплачиваетесь по долгам, начинайте копить

Конечно, пополнять финансовую подушку (она по умолчанию должна быть у каждого) и одновременно гасить кредиты тяжело, особенно если раньше у вас не было такой привычки. Но эксперт советует начинать тренировать накопительские навыки как можно раньше.

— Начинать делать сбережения можно маленькими шагами. Откладывайте буквально 1% дохода в месяц или какую-нибудь твердую сумму, которая не будет для вас критичной. Так у вас постепенно начнет накачиваться накопительная мышца, — объясняет Светлана Мурашко. — Благодаря этому вы войдете во вкус, у вас появится чувство безопасности. А когда вы выплатите все долги, этот навык сохранится, и вы сможете пополнять свою финансовую подушку более крупными суммами.

  • Оцени статью:
  • Проголосовало: 5
  • Балл: 4.2